K力's 幸福芳程式: 【理財】懶人投資法，分享這一年操作國泰證卷ETF定期定額的實戰心得

去年的五月，也就是2019年

糖姐確定抽中公立幼稚園

不用再讀貴鬆鬆的私幼

所以我們家裡多了一筆資金可以運用

因此K力也開始規劃要如何使用這筆額外的資金

以孩子公幼1~2年＋國民教育9年來算

所以這筆資金我希望至少能安穩的放10年

因為我自己不是一個隨時看盤的積極操作人

低買高賣這個道理人人都懂

但是當低點出現的時候

誰知道大盤會不會繼續往下掉？

掉下來的是禮物還是刀子？

也是有可能會被套牢或是錯過投資時機

所以我設置這個雞蛋籃的目標就是

安穩＋固定配息＋低手續費

而定期定額能幫助我買在長期平均成本

雖然不會買便宜但是也不會買貴

還能有抗通膨甚至賺到利息收入的功能

而我研究了一陣子

發現國泰證卷所推出定期定額存股就很符合我的需求

（以下是本人這一年的實戰心得）

ㄧ. 安穩

目前在國泰證卷上有78檔股票+67當ETF

不過因為我這個雞蛋籃追求的是安穩

所以我選擇的投資標的是0050&0056

這兩隻分別屬於台灣前50大市值的公司

和預測台灣未來1年現金股利殖利率最高的30支股票所組成

買個股也許會被套牢，但台灣股票市場裡

幾乎不可能會有30或50家公司在同一天同時倒閉的情況發生

網路上也有很多關於這兩隻ETF的探討

『只買4隻股，年賺18%』一書中作者施昇輝也有詳細介紹

有興趣的朋友可以搜尋一下相關資料

二.固定配息

0050的歷年股息殖利率約為3~4%

等於存100萬每年就有3~4萬的股息可以領

0056的歷年股息殖利率也有約為4~5%

存100萬每年就有4~5萬的股息可以領

以這個殖利率來說

真的是比銀行定存的1%好太多了

（何況2020年許多台灣的銀行定存都不到1%...)

能幫助我對抗通膨更賺到利息收入

三.低手續費

一般來說，在台灣股票市場裡買賣0050或0056

會需要負擔兩筆費用

買入：手續費 0.1425%

賣出：手續費0.1425%＋證交稅0.1％

自己買賣股票的話

一般來說卷商都會收取「最低手續費」

大部分都是20元

換算下來單筆投資要高於兩萬元才划算

而國泰證卷推出了優惠活動

在2020/12/31前活動期間

定期定額申購金額10,000（含）元以下

手續費均為1元

所以用這個方式購買不僅不會忘記投資

也能省下一些購入成本

而如何購買國泰證卷定期定額呢？有四步驟

第一步：申辦國泰證卷帳戶

請注意，扣款銀行要綁定國泰世華銀行

如果沒有這個銀行存戶的話

就要先去申請開戶唷

第二步：下載並打開 e櫃台APP 工具，選擇投資標的

目前在國泰證卷上有78檔股票+67檔ETF

第三步：設定扣款時間

每月有3天（6號、16號、26號）可以任選

每筆投資金額最低1000元

這裡K力也利用APP試算0050

如果每月扣款兩次，每次投資$5000元

換算下來0050過去一年的歷史報酬率是16.75%

而0056每月扣款三次，每次投資$1000元

換算下來0056過去一年的歷史報酬率是8.46%

而這兩個報酬率都還不包含當年度的配息

我自己有登入國泰證卷的樹精靈APP看庫存損益

從去年2019.8月初 ~ 今年2020.8月底

整整超過一年

每個月扣款兩次，每次5000元的定期定額投資之下

買到的成交均價為 $88.77

雖然過去2019.8 - 2020.08之間

0050的最低價格是67.25，最高是108.70

低買高賣換算下來報酬率是38%

但我相信能做到這個報酬率的神人應該沒幾個

畢竟歷史才能探討，未來都是未知數！

所以能做到這個16%報酬率

已經比很多人每天辛苦挑股票的報酬率好很多了!

而我這一年都不用辛苦盯盤

就可以輕鬆達到這個效益，真的很適合懶人我啊～😅

最後也是最重要的一步：銀行內記得一定要放錢

有足夠的款項才會扣款，金額不足就會交易失敗

K力為了怕自己忘記放錢

所以是習慣年初就先將錢存進證卷戶裡

有一種強迫自己儲蓄的概念，比較不會忘記

不過，購入後也不是放著就好喔

有兩個事項需要特別注意一下

1.注意贖回時間

前面有提到

0050在2020這一年有出現過的

最低價格67.25，最高價格108.70

所以當需要賣出變現贖回的時候

就要注意賣出的價格

所以建議不要用急需使用的資金做投資

才不會賺了股息賠了價差

2.注意手續費＆管理費的變動

國泰證卷手續費一元真的很優惠

我自己也希望它永遠不要取消

但如果真的年底取消了

也需要持續觀察手續費與管理費用的收取水準

來決定續不續留喔

（2020/8/31更新：優惠方案確定延續至2021/12/31囉)

而除了國泰證卷之外

國內也有許多間證卷公司有推出定期定額的功能

像是凱基、富邦、元大、永豐金、華南永昌

元富零股理財平台、元富ETF 等等

每間公司的投資標的與收取費用都不太一樣

我自己本身就是國泰世華的存戶與證卷戶

所以轉至國泰證卷e櫃台APP操作上也很流暢

大家也可以依照使用習慣研究一下適合自己的卷商

另外，我自己有一點要提醒大家

不要把全部金錢都壓在這一個雞蛋籃裡

因為，當進入股票投資市場後

尤其是面對像0050、0056這樣的牛皮股

最好可以有另一筆錢「逢低加碼」

更可以拉低買入成本，未來賣出的報酬率就會更好

不過實際上資金的配置

還是要以自己習慣的用錢方式為主

這篇不是邀稿文

是我自己親身用了一年的時間

確認不錯後才分享給大家

（因為我是一個非常認真用心的部落客啊！）

如果對K力的投資方法想做進一步了解

也可以參考上面我寫過的文章

請記住，投資都有風險

務必要謹慎判斷後再進行理財佈局

也希望大家都能找到適合自己的幸福方程式唷😊